ÉPISODE 2 : Le lexique et les opérations de l’assurance vie
L’assurance vie possède son propre vocabulaire. Bien comprendre les termes utilisés est essentiel pour prendre les bonnes décisions et suivre efficacement son contrat.
Dans cet épisode, nous faisons le point sur les principales opérations que vous pouvez réaliser tout au long de la vie de votre assurance vie.
Les versements
Le versement correspond à l’argent que vous placez sur votre contrat.
Il peut être :
- libre : à votre rythme, sans obligation de montant,
- programmé : de manière régulière (mensuelle, trimestrielle…).
Les versements peuvent être ponctuels ou réguliers, et adaptés à votre situation financière.
Quel est l’intérêt d’effectuer des versements programmés ?
Les rachats : récupérer son épargne
Un rachat correspond à un retrait d’argent sur le contrat.
Le rachat partiel (RP) :
- Vous retirez une partie de votre épargne
- Le contrat continue d’exister
- Solution souvent privilégiée
Le rachat partiel programmé (RPP) :
- Retraits réguliers et automatiques (mensuels, trimestriels, annuels, …)
- Idéal pour générer des revenus complémentaires
- Souvent utilisé à la retraite
Le rachat total :
- Clôture du contrat
- Rarement conseillé sauf besoin spécifique
La fiscalité dépend du type de la plus-value sur le contrat et de l’ancienneté du contrat.
Les arbitrages
L’arbitrage consiste à modifier la répartition de votre épargne entre les supports :
- sécuriser une partie des gains,
- ajuster le niveau de risque,
- adapter la stratégie à l’évolution des marchés ou de votre situation.
à L’arbitrage est un levier essentiel dans la gestion d’un contrat d’assurance vie.
Le décès : premières notions de transmission
En cas de décès du souscripteur :
- le contrat prend fin,
- les capitaux sont versés aux bénéficiaires désignés,
- selon les règles prévues par la clause bénéficiaire.
L’assurance vie permet une transmission souvent plus souple et plus avantageuse que la succession classique.
à La rédaction de la clause bénéficiaire est déterminante et sera traitée dans un épisode dédié.
Pourquoi maîtriser ces notions ?
Comprendre ces opérations permet :
- d’éviter les erreurs,
- d’optimiser la fiscalité,
- de piloter efficacement son épargne,
- et de tirer pleinement parti de son assurance vie.
À suivre – Épisode 3 : Fonds euros vs unités de compte
Comment choisir entre sécurité et performance ?
Dans le prochain épisode, nous comparerons les fonds en euros et les unités de compte, et verrons pourquoi l’accompagnement joue un rôle clé dans les décisions d’investissement.
